Bogholderens erfaring med factoring og finansiering

Likviditet er livsnerven i enhver virksomhed. Uanset hvor god forretningen er, kan manglende likviditet sætte en stopper for vækst, nye investeringer – og i værste fald driften.

Derfor vælger mange virksomheder at bruge finansieringsløsninger som factoring for at skabe luft i økonomien. Men factoring kræver indsigt, planlægning og korrekt bogføring for at give værdi – og her spiller bogholderen en helt central rolle.

Hvad er factoring – og hvordan fungerer det?

Factoring er en finansieringsløsning, hvor virksomheden sælger sine fakturaer til et finansieringsselskab. På den måde får man udbetalt pengene med det samme i stedet for at vente på, at kunden betaler.

Der findes to hovedtyper:

• Factoring med regres: Virksomheden hæfter selv, hvis kunden ikke betaler fakturaen.

• Factoring uden regres: Risikoen overgår til finansieringsselskabet, som overtager inddrivelsen.

Fordele ved factoring:

• Hurtigere adgang til kapital.

• Mindre pres på likviditeten.

• Reduceret risiko for manglende betalinger.

• Mindre administration med rykkere og debitorstyring.

Factoring giver virksomheden et bedre cashflow og frigør tid til drift. Men det kræver, at man forstår de økonomiske konsekvenser – og bogholderen sørger for, at ordningen bliver håndteret korrekt i både praksis og regnskab.

Bogholderens rolle i factoring og finansiering

En bogholder er virksomhedens vigtigste rådgiver, når det gælder implementering af finansieringsløsninger. De sikrer, at factoring ikke blot løser et akut likviditetsproblem, men bliver et strategisk værktøj.

Bogholderens arbejde i fem trin:

1. Analyse af behov
   Bogholderen vurderer, om factoring eller andre finansieringsformer passer til virksomhedens økonomi, branche og kunder.

2. Samarbejde med finansieringspartnere
   De hjælper med at sammenligne vilkår, renter, gebyrer og betingelser – så virksomheden vælger den mest fordelagtige løsning.

3. Implementering i regnskabet
   Bogholderen opsætter korrekt kontoplan og bogføring, så factoring-transaktioner bliver registreret præcist.

4. Løbende overvågning
   De følger udviklingen i gebyrer, renter og tilgodehavender og sikrer, at finansieringsløsningen giver økonomisk mening over tid.

5. Rapportering og kontrol
   Bogholderen dokumenterer resultaterne, så ledelsen kan se, hvordan factoring påvirker cashflow, balance og nøgletal.

Kort sagt: bogholderen forbinder praktisk håndtering med økonomisk indsigt, så factoring bliver en kontrolleret og gennemsigtig del af økonomien.

Fordele og risici ved factoring

Factoring kan være en effektiv løsning – men den passer ikke til alle virksomheder. Bogholderen hjælper med at vurdere både potentiale og risici.

De største fordele:

• Hurtigere likviditet – pengene kommer ind tidligere.

• Mindre kapitalbinding i debitorer.

• Frigivet tid fra fakturering og rykkerarbejde.

• Bedre mulighed for at finansiere vækst uden at optage nye lån.

Mulige risici:

• Gebyrer og renter kan være høje, hvis omsætningen svinger.

• Afhængighed af eksterne partnere.

• Tab af direkte kontakt til kunder, hvis factoringfirmaet står for inddrivelsen.

En erfaren bogholder hjælper med at beregne den reelle omkostning og vurdere, om factoring giver et positivt bidrag til virksomhedens økonomi.

Andre finansieringsformer bogholderen rådgiver om

Factoring er kun én af flere muligheder, når en virksomhed har brug for ekstra finansiel fleksibilitet. Bogholderen rådgiver også om andre løsninger, herunder:

• Kassekredit og erhvervslån: hurtig adgang til kapital med variabel fleksibilitet.

• Leasingaftaler: frigør likviditet ved at fordele udgifter over tid.

• Leverandørkreditter: forhandler længere betalingsfrister med leverandører.

• Kapitaltilførsel fra ejere eller investorer: styrker soliditeten på lang sigt.

Bogholderen vurderer, hvordan hver løsning påvirker virksomhedens likviditet, skat og balance. De sikrer, at finansieringen understøtter virksomhedens strategi – ikke bare dækker et midlertidigt hul i kassen.

Sådan bogføres factoring korrekt

Factoring skal bogføres præcist for at skabe overblik og undgå forvirring i regnskabet.

Her sørger bogholderen for, at alle transaktioner håndteres korrekt:

1. Registrering af salg af fakturaer – factoringbeløbet føres som indbetaling, og eventuelle gebyrer registreres som omkostninger.

2. Bogføring af renter og gebyrer – så virksomhedens resultat afspejler de faktiske finansieringsomkostninger.

3. Afstemning mellem factoringkonto og kundekartotek – sikrer, at saldi og betalinger stemmer.

Korrekt bogføring giver klarhed over, hvor meget kapital virksomheden reelt har til rådighed – og forebygger fejl ved revision.

Finansiering med indsigt og kontrol

Factoring og finansiering er stærke redskaber til at skabe likviditet og vækst. Men uden den rette indsigt kan de hurtigt blive dyre og komplekse.

En bogholder hjælper virksomheden med at:

• vælge den rigtige løsning,

• holde styr på omkostninger,

• og bruge finansieringen som et strategisk værktøj – ikke bare som kortsigtet løsning.

Hos Finara matcher vi virksomheder med erfarne bogholdere, der kender både finansiering og factoring i praksis. De hjælper dig med at få likviditet, overblik og stabil økonomi – så du kan fokusere på at udvikle virksomheden.

Via Finaras platform får du op til tre gratis og uforpligtende tilbud fra bogholdere, der kan skabe kontrol, ro og indsigt i din finansiering